Nøgleord:
Markedsrente, agil udvikling, forsikring, livscyklus produkt, produktudvikling
Services:
Forca og PBU har udviklet stabilt markedsrenteprodukt
Pædagogernes Pension (PBU) har flyttet medlemmerne til markedsrente – et stabilt livscyklus forsikringsprodukt udviklet af Forca.
PBU's rejse fra gennemsnits- til markedsrente
Pædagogernes Pension (PBU) har ønsket at skifte til markedsrente, da de mener, det er fremtiden og gerne vil skaffe pædagogerne det bedst mulige afkast for deres penge. PBU har derfor siden 2003 arbejdet på at flytte pensionskassens medlemmer fra gennemsnitsrente til markedsrente, som i 2014 omfattede alle ikke-pensionerede medlemmer. I årene 2015 – 2016 blev stort set alle pensionerede medlemmer ligeledes flyttet til markedsrente, hvor afkastene følger markedsudviklingen.
Samtidig ønskede PBU, at deres markedsrenteprodukt havde en højere grad af sikkerhed i ydelsen for pensionsopsparerne end, hvad der normalt kendetegner markedsrenteprodukter.
PBU ønskede altså at skaffe det bedst mulige afkast for pensionsopsparernes penge og havde samtidig et ønske om, at de pensionerede pædagoger på markedsrente skulle opleve en stabilitet i deres ydelser.
Pædagoger er i en lavindkomstgruppe, og opsparingen modsvarer indkomsten, derfor er det også vigtigt at skaffe det bedst mulige afkast for medlemmernes penge. Markedsrente har givet PBU bedre mulighed for at skabe højere afkast for medlemmerne, og Forcas markedsrenteprodukt har gjort det muligt for os at tilbyde medlemmerne større afkast kombineret med større sikkerhed
Forca leverer stabil livscyklus-markedsrente
PBU blev forelagt en matematisk model, designet til at udjævne reguleringen af ydelserne i forhold til det tildelte afkast med det formål at skabe et markedsrenteprodukt med mere stabilitet. Forca har udviklet hele modellen i tæt samarbejde med PBU ud fra deres individuelle behov og været både strategisk og udviklingsmæssig partner på projektet for PBU.
Forca indførte en reguleringsmekanisme på ydelserne, så udsving fra markedsrenten ikke slår direkte igennem, men jævnes ud over årene, og pensionisterne derfor ikke oplever store udsving i ydelserne fra år til år. Systemet varsler ligeledes medlemmerne om, hvad ydelsen forventes at blive et halvt år forinden.
Yderligere har Forca videreudviklet markedsrenteproduktet som et livscyklusprodukt – pensionsopsparernes penge bliver investeret forskelligt afhængigt af deres alder. Så investeringerne og dermed afkastet bliver mere sikret, jo ældre man er.
Større afkast og sikkerhed i ydelsen
Pædagogernes Pension (PBU) har fået et nyt livscyklus-markedsrenteprodukt, udviklet af Forca i tæt samarbejde med PBU. Produktet lever op til PBU's krav og kombinerer dermed et større afkast for pædagogerne med en højere grad af stabilitet i ydelsen for pensionsopsparerne og pensionisterne.
PBU's markedsrenteprodukt;
- Varsler medlemmerne et halvt år forinden om, hvad næste års ydelse bliver
- Indeholder en reguleringsmekanisme, der gør udsving og usikkerhed mindre for pensionsopspareren
- Er et livscyklusprodukt, der gør, at udsving og risiko mindskes, jo tættere pensionsopspareren er på pensionsalderen
Markedsrente har givet PBU bedre mulighed for at skabe højere afkast for deres medlemmer. I 2016 var PBU's afkast på 9,65 % for en 45-årig pædagog, hvilket placerer PBU på en førsteplads blandt pensionsordninger med en rente baseret på det direkte afkast.